Разработка мобильных приложений в финансовой сфере — одно из популярных направлений в 2021 году. По данным Insider Intelligence, 89% пользователей банковских услуг пользуются мобильным банкингом — в основном это поколение миллениалов и поколение X от 20 до 55 лет. Мобильное приложение позволяет полностью заменить или снизить нагрузку на отделения банков, уменьшить затраты на аренду помещений и персонал и повысить лояльность клиентов.
Какие задачи решает банковское приложение
Автоматизирует процессы и экономит бюджет. СОнлайн-сервисы позволяют клиентам подавать заявки на кредиты, выпускать дебетовые карты, загружать необходимые справки и задавать вопросы чат-боту без участия сотрудников банка. Это позволяет избежать человеческих ошибок и сократить расходы на обучение и обслуживание персонала.
Повышает лояльность. Возможность получить доступ к любой банковской услуге в любое время, не выходя из дома, является конкурентным преимуществом и удерживает клиентов в качестве постоянных клиентов.
Предоставляет дополнительную площадку для маркетинга и аналитики. Приложение может предоставлять информацию о новых услугах и изменениях в бизнесе, организовывать акции и конкурсы, создавать индивидуальные программы лояльности и отправлять push-уведомления с персонализированными предложениями каждому клиенту. Сервис также позволяет проводить детальный анализ поведения пользователей. Это включает в себя то, с какого канала они пришли, какие функции используют чаще всего и на что тратят свои деньги.
Функции мобильного банка
В процессе создания мобильных приложений для банка в основу внедряют базовые функции с основными банковскими услугами и в зависимости от предпочтений целевой аудитории добавляют дополнительные опции.
Основные
- аутентификация и авторизация пользователя
- настройка личного кабинета
- чат со службой поддержки
- привязка банковских карт
- просмотр баланса карты и счетов, истории расходов
- установка лимита на траты
- бесконтактная оплата
- денежные переводы на другие карты и счета
- пополнение мобильного телефона и услуг ЖКХ
- обмен валюты
- покупка и продажа ценных бумаг
- выдача выписки со счёта, банковских реквизитов
- блокировка и разблокировка карты
- пуш-уведомления
Дополнительные
- статистика бюджета
- система бонусов и кэшбэк за покупки через приложение
- оплата по QR-коду
- голосовое меню
- создание семейного аккаунта
Тренды на рынке банковских приложений
Большие данные
Большие данные – это большие объемы данных, обрабатываемые автоматизированными инструментами и используемые для сбора статистики, прогнозирования и принятия решений. С помощью больших данных банки могут анализировать поведение клиентов, создавать персонализированные предложения и принимать решения о выдаче кредитов. Научившись правильно классифицировать данные и управлять ими, компании смогут предоставлять пользователям более качественные решения.
Полноценные экосистемы
В последние годы крупные банки стали ориентироваться на всю свою экосистему с проверенными потребительскими сервисами. Например, приложение “Тинькофф” позволяет пользователям помимо основных функций покупать билеты в кино, бронировать отели и туры и получать cashback. При этом нет необходимости дополнительно регистрироваться или вводить номера карт на каждом сайте; данные автоматически передаются через приложение.
Голосовое управление
Функция активно переходит с повседневных задач на банковские продукты. Первыми добавили голосовое управление в приложение банк «Открытие» и Ситибанк, остальные компании только развивают голосовое направление. В будущем это позволит находить в сервисе нужные документы, определять ближайший банкомат, отвечать клиентам на часто задаваемые вопросы и настраивать регулярные платежи.
Семейные продукты
Открывать счёт для нескольких человек в России законодательно разрешили только в 2018 году, поэтому продукты для каждого члена семьи только начинают развиваться. Например, семейные счета в приложениях есть у Тинькофф, Раффайзенбанка и Альфа-банка. Сейчас на рынке не хватает отдельного приложения для детей с образовательным подходом и отдельным набором услуг.
Дополненная реальность
Технология пока еще несовершенна и используется в основном для маркетинга, но потенциал у нее есть. Например, ипотечным клиентам ВТБ предлагается виртуальный тур по объекту недвижимости, а виртуальный консультант объясняет основы инвестирования через приложение.
Этапы разработки
В студии разработки TEAM500 внимательно относятся к каждому шагу: это помогает нам точно определить потребности клиента и создать нужный функционал приложения.
Консультация и аналитика
Перед стартом разработки проводим интервью с клиентом, погружаемся в цели бизнеса, изучаем аудиторию и каналы коммуникации, анализируем конкурентов — это поможет правильно позиционировать себя с клиентами.
Составление технического задания
Прописываем цели проекта, требования к интерфейсу и безопасности, функционал, этапы разработки, состав команды и бюджет. Подписываем договор и начинаем разработку.
Создание прототипа
Он воспроизводит основную логику, структуру и функциональность будущего приложения. Прототипы обычно создаются в виде скриншотов на каждом этапе пути пользователя. Это еще не готовый продукт, но он помогает протестировать функциональность, чтобы исправить ошибки и улучшить пользовательский опыт на ранней стадии.
UX-дизайнер выстраивает логику взаимодействия между страницами: экранов регистрации и авторизации, заполнения данных, личного кабинета, корзины, оплаты покупки, отслеживания заказа и пр.
Дизайнеры пользовательского интерфейса разрабатывают внешний вид и ощущение будущих услуг в соответствии с условностями и корпоративным стилем клиента. Они выбирают цвета и шрифты, рисуют иконки, кнопки, push-уведомления, слайдеры и т.д. После утверждения прототип отправляется на доработку, чтобы исправить все недочеты.
Бэкенд и фронтенд-разработка
Фронтенд-программисты разрабатывают клиентский интерфейс и логику платформы, а бэкенд-разработчики создают сервер для хранения и обмена информации.
Тестирование
К функциональному тестированию привлекаются люди, не участвующие в других этапах разработки. Они должны быть беспристрастными и оценивать каждую страницу, кнопку, push-уведомление и т.д. свежим взглядом. Это может сделать профессиональная команда QA, имеющая план тестирования, список функций и желаемое поведение. В процессе они проверяют функциональность, производительность и дизайн. Для большей уверенности они также должны участвовать в фокус-группах для тех, кто впервые пользуется приложением.
Публикация и доработка
После запуска в маркетплейсе в Google Play Store и Apple App Store вам будет доступна подробная статистика: какие разделы самые популярные, а какие не очень, сколько человек завершили целевые действия, какие страницы стоит доработать и пр. Для корректировки приложения понадобится техподдержка: мы обеспечиваем оперативную доработку кода и техническую поддержку.
Заказать разработку приложения для банка можно в TEAM500. Мы готовы превратить вашу идею в полноценный продукт, который поможет поддерживать общение с клиентами и увеличить прибыль. Мы занимаемся всеми этапами разработки от аналитики до релиза, помогаем с продвижением и обеспечиваем оперативную техподдержку. За более, чем 20 лет мы создали несколько собственных проектов и больше 200 мобильных приложений — банковские системы, мессенджеры, корпоративные решения, e-commerce и соцсети.
Свяжитесь с нами, чтобы обсудить подробности и узнать точную цену.
